（檳城16日訊）檳消費人協會呼籲國家銀行保護借款人，指示銀行取消利潤或利率不合理的貸款、所有貸款必須以遞減餘額計算法來計算，以及所有貸款廣告應只可打出實際利潤或利率。公仔箱論壇" ?5 z! ], W9 j( q3 c/ j
利潤高達42%% J( }$ i% R7 P. K. P# z
檳消協主席莫哈末依里斯指出，一些銀行的“回教式”個人貸款年利潤可高達42%，利潤率就和利率一樣，保證銀行從貸款獲得賺幅，國家銀行應該禁止這種大耳窿般的利潤。4 s' g6 e9 `& a% u1 N
“這種貸款的廣告指利潤是月利2%或年利24%，比合法放貸人收的有擔保年利12%和無擔保年利18%還要高，銀行的貸款利潤比合法放貸利潤還要高！”
2 o- ^6 q: g! V# k1 ztvboxnow.com他是今日連同副主席莫希汀在記者會上這麼指出。tvboxnow.com. D6 E5 a2 Y: {. g ]) r0 w$ k7 O, m, O
他說，廣告上說的24%年利已經很高，但貸款人實際上還的錢更高，從36.8%到41.8%，看貸款期限而定，一年貸款的利潤41.8%，5年貸款則下降到36.8%。: a% f/ l0 P/ b
回教式貸款剝削人民
6 a% Q3 o$ N% W" Y3 V+ @tvboxnow.com他指出，銀行的“產品”明細表說明，該貸款額實際利潤是36.82%，實際利潤是貸款的真正成本，因此銀行必須披露這個信息，但是到這個階段，借款人應該已經決定貸款了。
; a+ J) U& h" W/ Q6 Z+ `& c! j& \“這種非常高利潤的貸款的對像是窮人，因為只要收入達800令吉就可以貸款。貸款不超過5000令吉，不需要擔保人。tvb now,tvbnow,bttvb) ^8 S# A9 c. I; ^" T
“這'回教式'貸款是最剝削人的；回教學者會認為它是'非回教式'的。”
& K5 m. N) B W7 v0 ?& Z) M: ltvb now,tvbnow,bttvb遞減餘額計算法較公平公仔箱論壇5 A* e5 x1 \! H7 C. e( h; }
莫哈末依里斯說，一項貸款卻有兩種不同利潤或利率，一是廣告刊登的，另一則是產品明細表列的；這在租購（分期付款）和個人貸款是常見的。它們的共同點是利潤總數或貸款人付的利息是相同的。
- W' f! Q) q! i% b, p* p- ]2 Q6 s公仔箱論壇他指出，如果用統一利率計算，不管是“回教式”個人貸款，還是傳統個人貸款，說的利潤或利率是24%，實際收的卻是41.8%（一年貸款）和36.8%（五年貸款）。: O1 e8 y4 l a
“統一利率是根據本金計算利息，不考慮借款人按月付款後欠額就減少這回事。當利率是用最初本金來計算時，可憐借款人被迫為已還了的債付利息。”) h8 B7 `3 E7 _
他舉例，如果借1萬令吉，年利24%，借期1年，利息就是1萬令吉的24%，等於2400令吉；每個月的分期付款是1034令吉。付了第一期的1034令吉，所以藉款人欠銀行的錢減少了，因此下個月的利息應該根據較低的欠款餘額計算。公仔箱論壇1 n6 L# L5 z( j8 a. C9 y
“比較公平的做法是，銀行按照借款人每個月付款後的欠款餘額來計算利息。這種計算法稱為遞減餘額計算法。比如，如果用遞減餘額計算法來計算年利24%的利息，每月就只需付945.60令吉。此外，徵收的利息總數也減少到1347.15令吉，少了約1000令吉。以我們舉例的2400令吉利息來說，如用餘額遞減計算法，要得到同樣數目的利息，就要收年利41.8%。”tvboxnow.com# L3 {! b' k, S$ ^" h3 |. O
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發表於 2013-12-18 07:56 AM
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