[香港] 研立法規管核心基金 管理費封頂1% 強積金變「心」 助打工仔省錢

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研立法規管核心基金 管理費封頂1% 強積金變「心」 助打工仔省錢公仔箱論壇# z6 G: S/ F9 z3 j( j
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/ K& C0 p$ {0 S# l- R/ U2 V+ s公仔箱論壇現時約兩成打工仔未有自行選定強積金投資組合，會被選擇投資預設基金，但這類核心基金質素參差。據了解，政府最快明天就立法規管強積金核心基金作正式諮詢，傾向透過政府指定核心基金投資組合比例，將受託人的基金管理費壓至低於百分之一，並擬於二○一六年正式實施。投資基金公會行政總裁黃王慈明認為，受託人可活用現有的基金作微調或合併，同時喚醒打工仔更積極運用自己的選擇權。tvboxnow.com0 i* c5 y2 n1 `! d8 g' Q; B
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去年底積金局就核心基金推出三大建議，包括由政府營運核心基金、由政府外判一間組織營運、或由現有受託人各自營運。據悉，政府最快明天就立法規管強積金核心基金作正式諮詢，由於要政府營運核心基金「有排搞」，或需時五至六年，所以政府傾向由現有受託人各自營運核心基金；政府只會對核心基金投資組合比例作規管，以壓低基金管理費，目標是要少於百分之一。
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由現有受託人各自營運. K/ \: Z2 p/ j
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政府另一目標，是要讓打工仔安心選擇強積金投資，故有關核心基金的投資組合以均衡為主，不會太進取，亦不會經常轉變，以做到低管理費；政府亦會要求受託人容許打工仔有一次機會，將手上強積金投資轉移到核心基金，當選擇核心基金者達到一定規模，基金管理費可進一步調低，屆時政府不排除將百分之一的收費上限，進一步下調。有關核心基金方案在諮詢公眾後，將計畫於明年立法，目標在二○一六年正式實施。# |2 \& f- @' B) v& J
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投資基金公會行政總裁黃王慈明認為，本港的強積金制度和定位一向由政府監管、由市場作產品設計，政府不宜作大調整或太大動作，因此交由受託人各自設符合政府規定的核心基金，最能維持到現有基礎。對於基金開支比率仍然偏高，她指當中三分之二來自行政費用，應藉着電子化、減省程序去壓低，她認為收費並非預設基金的最重要討論點。1 \1 {/ U5 @  i" H5 ~6 ~

, Q: G& p% E- y; a專家籲打工仔多了解內容9 q8 r& L# v. P# j4 t9 L

" e0 H3 \" B$ I6 @7 u5 v核心基金目的是幫助缺乏投資知識的打工仔，她指參考海外的預設基金，年輕打工仔可承受較高風險，會進入股票成分較多的基金，她希望本港亦會就打工仔的年齡及投資期，設有不同款式的預設基金，而現時受託人已有一定數量的預設基金，故不希望再催生出大量預設基金選擇，「若每款核心基金的規模都不大，會損害效益，收費一定會高。」
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9 i- n7 r; ?! U* ], G" P她建議，受託人應活用現有的基金作微調或合併，否則太多基金要推倒重來，必定又有成本。但她不希望打工仔因為有核心基金，就對自己的強積金不聞不問，因為強積金正向全自由行邁進，希望藉此喚醒打工仔更積極運用自己的選擇權，「即使進入核心基金，亦不等於不用再揀，因為各個核心基金的投資內容都會不一樣。」

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職工盟倡政府自行營運有保障tvb now,tvbnow,bttvb  q! }4 a$ d& C& x3 F" ^( L
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積金局曾就規管核心基金拋出三大建議，政府屬意由受託人各自營運，但工聯會立法會議員鄧家彪仍主張，政府外判一機構營運核心基金，集中資金才有效大幅壓價，相信收費或可壓縮至百分之零點五；而職工盟則希望交由政府營運，增加打工仔對強積金的信心。
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% J7 n6 F) H* O5 k公仔箱論壇積金局獨立非執行董事黃國健表示，強積金核心基金未有諮詢文件交到強金總事局，但他分析三大建議，以外判機構處理核心基金，可讓政府方便監管；由政府營運，市民信心較大，但政府要承擔很大風險；而交由各受託人自設，監管較難，但較靈活，因為受託人對市場、產品、投資渠道較大認識。他認為推出核心基金須設收費上限，社會共識是少於百分之一。tvb now,tvbnow,bttvb$ `) n7 D# z( F! w2 W

8 I2 ?0 N1 ?" W( V& @, a工聯會立法會議員鄧家彪稱，現時無作強積金投資選擇，而落入預設基金的款項涉五百億元，他主張政府找一家外判機構營運核心基金，集中資金才有效大幅壓價，相信收費或可壓縮至百分之零點五。其次選擇才是由政府營運，至於交由受託人各自營運，他認為並無作用，因為現時受託人已有部分預設基金是保守基金，收費早已經在百分之一以下。公仔箱論壇0 ^5 z- @! I7 w
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職工盟副主席張麗霞則指出，核心基金交由政府營運，才會增加打工仔的信心，由受託人各自營運，擔心收費或保障會與現時差不多，即使收費在百分之一以下，亦難保其回報可高於其收費。

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市民認知少 「自由行」無助減費
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截至五月底，強積金的平均收費約百分之一點六九，多次被批推出半自由行亦無法有效壓低收費。事實上，政府對半自由行可降基金管理費，亦不寄厚望，原因是普羅市民對基金投資的認識有限，難以發揮消費者力量，逼基金降價；但對於核心基金，政府則有甚高期望。tvb now,tvbnow,bttvb$ P1 U+ e1 n9 x8 e

$ J3 Y$ a! ^2 q" L強積金總額截至今年首季，達五千一百六十一億元，人均帳戶逾十九萬元。積金局曾表明，會推出多項措降低強積金計畫收費，現時四十個強積金計畫提供至少一個投資於股票或債券的低收費基金，即管理費低於百分之一或基金開支比率低於或等於百分之一點三的基金，而至今年三月底，市場上共有一百五十五個低收費基金，約強積金基金總數三分之一。
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「幽靈戶」突破470萬創新高
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但至今年首季已停止新供款、俗稱「幽靈戶」的個人帳戶，突破四百七十萬個，創下高峰，所以積金局多次呼籲整合個人帳戶，由去年九月至今年三月接到約三萬三千宗整合申請。tvb now,tvbnow,bttvb# A6 m5 m" u( C; O: B& Y8 \% b# X
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至於二○一二年推出的強積金半自由行，截至今年四月已接獲約十三萬二千宗轉移申請，一百七十一個基金有調低管理費，當中下調幅度最高達百分之一百一十八，積金局目標於二○一五年底前，向政府提交強積金全自由行建議。
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1 r* J5 D$ j6 F* w! s( X9 y另外，積金局推動程序自動化和簡化，上月啟動「轉移電子化支付」系統，因每年平均處理約五十萬宗的權益轉移申請，將原本每宗平均兩至三周完成縮短至約一周，令投資空檔期可縮短至約一周，減低轉移過程中因市場波動而「低賣高買」的風險。