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標題: [馬來西亞] 檳消協：以遞減餘額法計算利率國行應禁阿窿式貸款 [打印本頁]

作者: qqonqq 時間: 2013-12-18 07:56 AM 標題: 檳消協：以遞減餘額法計算利率國行應禁阿窿式貸款

（檳城16日訊）檳消費人協會呼籲國家銀行保護借款人，指示銀行取消利潤或利率不合理的貸款、所有貸款必須以遞減餘額計算法來計算，以及所有貸款廣告應只可打出實際利潤或利率。+ [9 P, A: S% E# f$ ^: {# [
利潤高達42%
檳消協主席莫哈末依里斯指出，一些銀行的“回教式”個人貸款年利潤可高達42%，利潤率就和利率一樣，保證銀行從貸款獲得賺幅，國家銀行應該禁止這種大耳窿般的利潤。
“這種貸款的廣告指利潤是月利2%或年利24%，比合法放貸人收的有擔保年利12%和無擔保年利18%還要高，銀行的貸款利潤比合法放貸利潤還要高！”tvboxnow.com7 `2 U9 y# }8 w4 Q" n$ }. y* ?
他是今日連同副主席莫希汀在記者會上這麼指出。0 U: {+ F5 O9 m* F6 ^
他說，廣告上說的24%年利已經很高，但貸款人實際上還的錢更高，從36.8%到41.8%，看貸款期限而定，一年貸款的利潤41.8%，5年貸款則下降到36.8%。1 H! u7 p9 R6 T! j
回教式貸款剝削人民tvboxnow.com/ Q8 q: f" I) ^; b' U4 m7 h
他指出，銀行的“產品”明細表說明，該貸款額實際利潤是36.82%，實際利潤是貸款的真正成本，因此銀行必須披露這個信息，但是到這個階段，借款人應該已經決定貸款了。
“這種非常高利潤的貸款的對像是窮人，因為只要收入達800令吉就可以貸款。貸款不超過5000令吉，不需要擔保人。tvb now,tvbnow,bttvb: K3 M* |8 K* F
“這'回教式'貸款是最剝削人的；回教學者會認為它是'非回教式'的。”tvb now,tvbnow,bttvb O- C* P, Z' Q; f9 v2 r8 B+ @
遞減餘額計算法較公平
莫哈末依里斯說，一項貸款卻有兩種不同利潤或利率，一是廣告刊登的，另一則是產品明細表列的；這在租購（分期付款）和個人貸款是常見的。它們的共同點是利潤總數或貸款人付的利息是相同的。公仔箱論壇! z' M4 v; X5 V) b
他指出，如果用統一利率計算，不管是“回教式”個人貸款，還是傳統個人貸款，說的利潤或利率是24%，實際收的卻是41.8%（一年貸款）和36.8%（五年貸款）。
“統一利率是根據本金計算利息，不考慮借款人按月付款後欠額就減少這回事。當利率是用最初本金來計算時，可憐借款人被迫為已還了的債付利息。”公仔箱論壇 L! z" E7 W8 S' J& d8 U, V G: R
他舉例，如果借1萬令吉，年利24%，借期1年，利息就是1萬令吉的24%，等於2400令吉；每個月的分期付款是1034令吉。付了第一期的1034令吉，所以藉款人欠銀行的錢減少了，因此下個月的利息應該根據較低的欠款餘額計算。! ]% F0 Q5 a5 ]7 `, E7 u
“比較公平的做法是，銀行按照借款人每個月付款後的欠款餘額來計算利息。這種計算法稱為遞減餘額計算法。比如，如果用遞減餘額計算法來計算年利24%的利息，每月就只需付945.60令吉。此外，徵收的利息總數也減少到1347.15令吉，少了約1000令吉。以我們舉例的2400令吉利息來說，如用餘額遞減計算法，要得到同樣數目的利息，就要收年利41.8%。”公仔箱論壇, i. C& r( ]0 w+ L3 _3 M

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