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標題: [馬來西亞] 邢益明：免被指涉利益冲突规划师应只供方案不卖产 [打印本頁]

作者: qqonqq 時間: 2016-5-15 11:06 AM 標題: 邢益明：免被指涉利益冲突规划师应只供方案不卖产

（吉隆坡14日讯）是该向客户推荐“最适合”或“佣金最高”的产品？国内财务规划师因身兼“规划师”与“销售员”职务，而收入也受佣金结构影响，因而被指有利益冲突之嫌。! F" i0 W5 S5 e, t$ @+ b2 ^
有了解财务规划的人士提出，在讨论到财务规划师的专业性，难免会讨论到他们的收入等切身问题。
从人性而言，一些保险公司或是基金，愿意为财务规划师提供更高的佣金的情况下，他们难免会更倾向于努力去推销这类的商品，而一些或许更适合但是对规划师收益不太大的产品，或许就不在首要推荐名单里。% c" l' _- r3 G0 c
亚洲金融机构专业标准组总经理邢益明点出，大马现有制度和一些西方国家不同，在西方规划师只是进行规划，提供意见的方式。8 Z( m; h2 ]! X" E9 Z
“我们需要迈向顾问费用为准（fee based）的制度。我们是规划师，不卖产品，我们是为客户提供方案。好像美国和欧洲等国家的规划师和中介有所区别，他们不卖产品。”公仔箱論壇 o' E8 F" w* w
邢益明今日和税务顾问周芝简、财务规划师卡鲁纳穆迪出席大马财务规划理事会常年代表大会后的论坛，主讲“财务规划方面的专业及伦理”时，这么说。公仔箱論壇1 i) R7 H8 N. S4 ]$ V% W* r' y, @
邢益明认为，在这方面可能需要教育客户群，因为老一辈的客户或不愿意被征收所谓的顾问费，但他相信年轻一辈的客户愿意缴付。
规划师需做很多功课tvb now,tvbnow,bttvb" C Q1 N- \% t1 T
邢益明说，目前规划师其实很难要去瞒骗年轻的客户，因为许多资料可以从网络上取得，所以规划师也需要做很多的功课，确保自己是一名能够为客户增值的规划师。+ I# D: ]; [( m( q
他较后也点出现有的银行已经不如以前，区分为投资银行等，而许多时候是个庞大的金融机构，而其中的私人银行家许多时候主要也是出售本身银行的产品。
这也让他质疑，这些所谓的私人银行家究竟如何保障客户的最佳利益。
他也认为，在现有金融科技（FinTech）开始要成为主流的时候，未来大家可能也不需要聘请规划师了，因为整个规划的工作可以在手机上进行，而规划师若不能提供最好的服务将会被淘汰。& m, [% `: M8 W% p, w8 Q7 s- m+ r
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周芝简强调，作为专业、独立的规划师或是顾问，其实确保自己不会依赖某种收入很重要，因为这样才能够提出专业、独立且不偏颇的见解。tvboxnow.com) K$ @( Y7 J# B* G2 v% ^
他说，了解客户需求的最佳的方式是约客户本身进行面对面的短时间讨论，才能够了解字眼背后的需要，才能够确保为客户提供最佳的方案。. r+ A! q& X2 q1 S" u
卡鲁纳穆迪在过后谈到有关投资机构和客户之间的纠纷时也提出，其实大马的金融服务法令方面多年来是更倾向保障消费者，甚至有时会让人觉得对提供服务的机构不公。
他举例，我国预计在今年杪在处理保险公司和客户之间的投诉时，执行申诉专员（ombudsman）的方案，而这对客户而言是个免费的服务，但保险公司在问题一带上申诉专员方时，就必须缴付1500令吉的费用。

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