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[香港]
自願醫保三讓步 可不保已有病症病人組織斥名存實亡
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作者:
serrurier
時間:
2016-12-29 03:32 AM
標題:
自願醫保三讓步 可不保已有病症病人組織斥名存實亡
本帖最後由 serrurier 於 2016-12-30 04:11 AM 編輯
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自願醫保三讓步
可不保已有病症
病人組織斥名存實亡
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討論近
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年的自願醫保在政府讓步之下，食衛局下月中會在立法會交代最新方案，據悉，可供退稅的自願醫保最快
2018
年上半年推出，舊保單過渡期由一年可望延長至兩年。不過，除因應暫緩高風險池而要取消「保單自由行」以及「必定承保」，據悉，政府還有第三項讓步，不硬性規定承保已有病症，高血壓或糖尿病人經核保後，可付較高保費買自願醫保，或剔走已有病保障以減低保費。病人組織斥責此舉令自願醫保的賣點名存實亡。
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最快年半後可退稅
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自願醫保「標準計劃」原定須符合
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項最低要求，食衛局長高永文曾稱「必定承保」及「終身續保」是政府底線，惟當局已擱置設高風險池，因此「必定承保」和「保單自由行」要抽起。除此以外，消息透露，因現時未能做到「必定承保」，難要求保險公司必須承保投保前已有病症，現改為「彈性選項」，可要求保險公司按自願醫保的標準，為已有疾病者報價，但不設原有的兩倍保費封頂，另可提供不包已有疾病的保單，列明與該病相關的不承保事項，其保費料低於包括已有疾病的保單。
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對於不包已有疾病的保單收費會否與一般自願醫保相同，消息人士解釋，暫難評估有關保費相比同齡健康人士較高還是較低，因保險公司可能考慮即使不包已有疾病，患其他疾病風險亦相對較高，最終定價純屬商業決定，亦需再與業界商討。消息指出，現時保險市場亦有類似保單，相信業界較易接受。
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傾向保留設「標準等候期」
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據悉，當局將再做顧問研究，除了統一醫保的詞彙，亦研究已有疾病者保單可列明的不承保事項，例如糖尿病者不承保可併發的腳患等。至於政府原定方案會為投保已有病症設
3
年標準等候期，即首年不受保障，次年有
25%
償款，第三年有
50%
償款，第四年起才有全面保障，當局傾向保留有關做法，但保障額及等候期細節仍要作商議。
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此外，為減少濫用，標準計劃原定引入費用分擔安排，即磁力共振、電腦掃描等先進診斷程序會有固定最多
30%
共同保險，即若其診斷費為
1000
元，病人須支付
300
元。消息指出，現時照腸鏡、胃鏡及一些日間手術漸多，亦有可能被濫用，故正考慮一併納入共同付費，但會釐清哪些是必須程序，以作豁免。
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保險業界：彈性處理是好事
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香港保險業聯會醫療改革專責小組副主席陳秀荷稱，現行保險市場對於投保前已有病症各有不同做法，部分公司會以正常保費「全單照收」，但亦有公司不保已有疾病，或索性全單不受保，另外亦有保單會就已有疾病加保費，即使是同一種病也不會一刀切，舉例指膽固醇也有高低之分，難一概而論，但她認為彈性處理對保險公司是好事，歡迎政府做法，但需了解細節才能評估實際影響。
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學者：與市面產品無分別
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研究醫療融資的理工大學專業及持續教育學院院長阮博文表示，政府抽起高風險池，現時又不承保已有病症，與一般私營醫保產品基本上無分別，沒有吸引力，看不到買自願醫保的必要，他指出，稅務優惠原可吸引年長人士購買，現時主打對象為年輕人，但他們多數有公司保險，隨時不買醫保。他認為現時自願醫保只是多一種選擇，但不能分流公營醫療壓力，需其他配套解決。
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關注病人權益的社區組織協會幹事彭鴻昌指出，承保已有病症是自願醫保賣點，若容許彈性安排，可謂名存實亡，未能照顧到長期病患需要，失卻改革原本意思，「退了這個底線，令保險業界未能承擔整個改革一定負上的社會責任」。
作者:
serrurier
時間:
2016-12-29 03:43 AM
不限保費
只有參考價
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政府原定以自願醫保取締市面不達標的醫療保險，以免低級醫保投保人索償時才知保障不足，惟遭保險業界反對。消息人士透露，基於暫不為自願醫保立法，不達自願醫保要求的醫保可以保留，但要仔細向消費者說明以免誤導。至於原本計劃成立法定機構規管自願醫保，據悉，現改設辦事處管理醫保，將不規管保費定價，但會按市場價格推保費參考價，供投保人格價。
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不達標保單須說明
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消息指出，自願醫保日後將有一個「
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嘜」標誌來與其他醫保產品作區分，現有醫療保險若日後不符合自願醫保最低要求，仍可「留低」，惟必須與消費者說明，避免有誤導。至於一些有醫療成分的現金保險，如癌症計劃等指定病種保險或是危疾保險均不可稱為「醫保」，「實報實銷才可叫醫療保險」。
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此外，據
2014
年的自願醫保諮詢文件，
2013
年個人醫保市場的平均非索償比率
(
包括佣金和經紀費用、利潤等行政費開支
)
為
36%
，上屆政府曾有意把該比率壓至一成以下。
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引入競爭料減行政費
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消息人士稱，以往數年的醫保償付率維持在六成多，承認新方案未再提減低非索償比率至一成，但認為消費者會比較不同的醫保定價，不排除有新公司「蝕住做」，減低行政費及調整風險評估來吸客，引入競爭後相信會提高透明度，減低行政費。
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消息人士指出，保監處會為自願醫保的大原則定作業守則，而食衛局的自願醫保辦公室會就各細節定指引，亦會定期按市場價格定出參考價，「以往醫保產品個個不同，無法格價，日後標準個劃個個一樣，還有參考價，增加市場資訊，料有助競爭」。
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保監處回應表示，根據《保險公司條例》條例第
26(3A)
條，保監處不能干預保單條款及保費率的訂定，這些屬保險公司的商業決定。此外，保監處目前沒就承保醫療保險方面發出任何指引。
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