自由支配的支出:, }6 T% ]' [8 G3 L9 ~5 G6 N g
除了基本生活開銷外,可以用來改善生活品質的開銷,如度假、旅遊支出、在比較好的餐廳用餐等。
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你的財產有哪些是希望留給子女或其他人的?可以事先計畫及安排。
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設立退休目標,需要注意現金流的安排,首先要有穩定的現金流來應付退休生活的開銷,這些資金的來源可能是從勞保年金、公教年金、保險年金、投資等不同來源提領。第二是要保留一個資金池,有一筆錢做準備,可以用來應付醫療、房子修繕等大筆支出。 ! K+ h. C1 _: _% r. l+ b7 ?; v公仔箱論壇退休規畫也需要注意以下可能面臨的風險: : c6 m% \0 J4 s' i2 b, i# C! D2 Ptvboxnow.com& a( L; C6 P% D
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市場風險 - C6 Y; q7 E4 s3 S ) S9 v+ T6 D# \8 y, Y, ]0 m⊙投資回報的風險 1 D+ ] ^& \9 X5 u& C$ k$ T. g6 E: K" G
我們會期待投資可以帶來穩定的現金流,以應付基本生活開銷、緊急預備金等支出。投資時間的長短,也會影響投資風險的多寡。如果時間拉長,風險會比投資時間短的為低。如下圖的統計所示,以投資於全球股市及債券的不同投資組合,可以看出時間的長短對報酬率的影響。 ) l. }: {5 o) m& KTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。) M8 ]* ]6 C' d* Y
截至2017年9月為止,如果投資時間為5年,全球股票的組合報酬率範圍落在-5%~13%之間,股債各一半的組合為:-1%~7%之間。如果時間拉長到20年,全球股票的組合報酬率在4%~11%之間,股債各一半的組合是:3%~7%。 公仔箱論壇; f" {7 P R4 s1 l" @
& h8 c$ o' k: {' u2 [8 Qtvboxnow.com時間拉長,風險明顯降低了,當然這樣的投資組合是為了適度分散風險,如果你的資產配置方式是集中在少數幾個國家,或是產業類別,這樣的投資波動度會比全球的配置更大,風險也會更高。 TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。. D2 j' c' X& G2 d' R9 A) |! r
: C4 L4 v7 _9 [8 p5 ^! h' F⊙通貨膨脹的風險 1 o+ \$ H) N* g公仔箱論壇這可能是多數人在做退休規畫時最會忽略的一個因素,通貨膨脹牽涉到的是你的實質購買力。假設你現在一個月生活費5萬元,你用現在的數據,去估算以後要用到的退休生活費,就會犯上一個可怕的錯誤:因為你沒有把通膨的因素考慮進去。 公仔箱論壇' P& g. V3 i7 l7 K
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通膨導致物價變貴,你的實質購買力會下降,因此現在的5萬元絕對不能等同於20年後的5萬元。到時它的實質購買力只剩2.76萬元(假設通膨每年3%)。若能提早考量通膨因素,會讓你的退休規畫更符合退休需求,不至於因為太過樂觀的估算,讓自己的退休規畫不切實際。 " q! S) _/ k9 _, U 5 E5 W( k) l2 H5 ~tvboxnow.comTVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。, O5 R- D9 _0 S$ X
⊙利率風險 : H# F7 b9 e: R9 ]) _ h8 e) n; O1 }$ o, D0 f
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利率的高低對退休準備的投資工具選擇有很大的影響,可以用定存、儲蓄型保險、基金、股票、不動產等工具,來做退休金的準備。這些工具可概分為兩種:低報酬、低風險,如定存、儲蓄型保險;相對的,基金、股票等工具屬於高報酬及較高風險。 4 J( G x9 U* e; u1 S
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在現在定存利率不到1%的情況下,錢存銀行加上通膨的因素會降低你的實質購買力,因此要做退休準備,要有足夠的退休收入來源,必須適度運用較高風險的投資工具所產生的報酬來增加退休收入。 TVBNOW 含有熱門話題,最新最快電視,軟體,遊戲,電影,動漫及日常生活及興趣交流等資訊。* c3 @) R+ E- L9 `3 k: L" e