" l" T8 O% H% y6 C公仔箱論壇美國紐約聯邦儲備銀行第一副總裁史督瓦（Jamie B. Stewart），在「日益重要的財金智慧教育」演講上點出關鍵：「一個人會賺錢，並不表示當薪水到他的手上時，他能有智慧的使用判斷。事實上，是當錢到了自己的手上，才開始財金智慧第一次最基本的測試。而大多數人的測試結果是不合格。」 3 a4 V* M1 U# o2 L公仔箱論壇& P2 S+ c+ ^, N( h* O1 V& i% T/ W
因為美國人過度消費、缺乏退休規畫，2002年，美國平均每十戶就有一戶破產，成為國家負擔（後續甚至引發今年的次貸風暴），因此，美國國會立法成立倡導財金智慧的專責單位。同時間，英國跟有「富國俱樂部」之稱的 OECD（經濟合作暨發展組織）也成立類似單位；新加坡金融監督管理局則推出Money Sense專案。2004年，澳洲成立金融知識基金會，開始教育民眾正確的理財規畫觀念。 tvboxnow.com. i) w3 W9 A9 L' b: j/ k4 \
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開門第一課：看重 100元的威力 7 t, V! u3 g" I. hTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。: U4 s5 y. ?( s0 u. _
過去，人們一直學習著如何賺更多的錢，卻忘了基本功：如何花錢。如今，這堂課再度被重視，成為財金智慧的第一堂課。就像《猶太人致富金律》（Thou Shall Prosper:Ten Commandments for Making Money）作者的妙喻：「想要增加收入，卻不先了解金錢的本質，好比新進演員研究克林伊斯威特，卻不先學習演技一樣。」 ! A9 Y7 H1 H. d5 l 4 g& X& ?) Q, x+ j( jTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。在物價高漲的Ｍ型社會，每個人都知道，「要理財，先要有財可理」，也焦慮著，如何去找出這筆「財」。但多數人想的都是，努力爭取加薪，或者投資股票賺一筆，卻很少人在乎眼前的「100元」。 2 g: H9 ~4 P8 }' }& q+ J! X # S r/ ^, ~8 B$ k2 b& itvboxnow.com因為你懷疑：100元有什麼用？但100元，在有錢人眼中，有著巨大威力；窮人卻反而看不起100元。 tvb now,tvbnow,bttvb. V+ b, E5 n: s, J% Y. G' H2 }
& w( P. Z% {/ v- Z: Ltvb now,tvbnow,bttvb如果你知道，每天省下一杯150元的咖啡，或者少搭一趟計程車，30年後，你就能擁有1,000萬元，這樣，你還會看不起100 元嗎？如果你每天省下150元，每個月固定投資基金5,000 元，只要年報酬率達10%。這筆小錢，30年後就能讓你晉升千萬富翁之列。 - b( W! R3 G! h' b1 y, b
2 s8 Z$ `( e8 e! R「世界上最偉大的力量不是原子彈，而是複利！」這是愛因斯坦的名言。因此，有錢人連一塊錢都要管理，並且讓那一塊錢在未來賺更多的錢。# F, l3 B8 }1 Y% V9 B8 I% R5 E
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但窮人卻只知道努力工作，把錢花光，然後繼續努力工作。就像四十年前英國歷史學家巴金森（Northcote Parkinson）提出的巴金森定律（Parkinson's Law）般，賺越多、花越多，最後財富還是無法增加。 - k% ]; b( t' C' d# |- |) I' @8 w1 e) x$ U$ ?& U! Q
然而，如果你看到這裡，就決定開始刻苦省錢？這也很危險。因為你如果勉強壓抑消費欲望，某天忽然受不了，決定要「慰勞自己」時，你可能會花掉之前辛苦省下來的錢，甚至預支你未來的收入。 h% n0 p8 m- B0 o7 K公仔箱論壇 # d- \% R- K7 V- p) d# J. U6 ?公仔箱論壇因此，你必須重新學習如何聰明花錢，花得既不痛苦，還能把錢花在刀口上。就像《富爸爸，窮爸爸》作者萊希特（Sharon L. Lechter）說的，「未來，會花錢將比會省錢更受重視。」 有錢人怎樣聰明花錢？「他們會駕馭錢，雖然不錙銖必較，但會精打細算，」幫眾多有上億身價富豪打理財富的摩根富林明證券總經理高桂卿觀察。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。$ B1 p0 s' q) F3 H7 h- D
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入門第二課：花一元要有三元的效益 0 j3 ~2 D8 b& p9 g$ xTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。tvboxnow.com; l: d, [+ d; _
週六午後，台北敦化南路上。年薪近千萬的遠東商銀個人金融事業群副總經理喻芝蘭，她的先生是前台大校長孫震之子，她富有，但用錢理智得驚人。 : t4 I4 ^, W y9 ]8 sTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。- {, }$ ]3 E" {
與我們碰面的這一天，她穿著印著遠東商銀logo的白色T恤，Hang-Ten短褲，背的是女兒不要的灰藍色雙肩包。她看來似乎很省。參加年終尾牙派對，她模仿奧黛莉赫本，從帽子、鞋子甚至到口紅，都跟朋友借，全身行頭不花一毛錢。打開衣櫃，她只有兩個皮包，每個都用到壞才換。再打開鞋櫃，她的鞋子春夏秋冬四季加起來，只有十多雙鞋。「沒用的衣服堆在家，以台北市一坪四、五十萬的地價來說，成本太昂貴。」 , c! e5 H7 E& p) c5 K+ Rtvb now,tvbnow,bttvbTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。* ]- Y7 \& P0 ]. q5 A! W
事實上，喻芝蘭休閒時的全身行頭，可能不超過1500元。但是當她面對客戶、參加國際會議與演講，她身上的套裝卻動輒十五萬元起跳。100倍差距的花錢方式背後，其實有個清楚的邏輯。她，很清楚這筆錢的目的是什麼，一件衣服買來是為了提升身價，還是穿著舒適即可。「 要花錢之前，我都問自己，花的目的在哪？我能享受多久？」喻芝蘭說。TVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。" f# T& J* F2 q. K1 N. b- i
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下屬結婚要送花，日薪上萬元的她，會親自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之間的距離放大，創造出一個比人還高的花座，讓五千元的預算，看起來像是上萬元手筆。因為，這次要做的是「面子」。因此，要讓花出去的錢，盡所能的把面子做大。公仔箱論壇8 z" `; R, J5 j! E1 i( p
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一塊錢，要發揮三塊錢的效益。這樣精算，豈不麻煩？「不，這樣會讓你把資源放在真的喜愛的地方，」省下來的錢，她可以用來買一張三千元的音樂會票，毫不心疼。她深信一句話：「管理金錢，反而會增加你的自由。」 7 \$ n, s6 A! }' p9 Rtvb now,tvbnow,bttvbtvboxnow.com+ S$ L0 m$ G( u+ r
入門第三課：懂得儲蓄未來財 7 m, B8 h3 y7 Z2 Y4 s 3 z% x+ T5 _2 S. H喻芝蘭自己有一套「三二一」法則，這套法則的重點是：不花掉未來的財富。她將收入分成：三份現在，二份未來，一份自己。每個月，她先扣掉「未來」的兩等份後，才開始支配其餘四等份，沒花完的就繼續移入「未來」的帳戶。所謂的「現在三份」是指生活所需花費；「未來兩份」則是儲蓄將來所需，如退休基金；「自己一份」是充實自己基金，買書與上課都包含在內。 : E6 c w1 r; |7 }4 b' X ~ 8 S& P/ A( n/ A# r% u: x4 cTVBNOW 含有熱門話題，最新最快電視，軟體，遊戲，電影，動漫及日常生活及興趣交流等資訊。「越年輕，越不能省，假如扣掉生活費後，真的沒剩多少，乾脆全拿去學東西，」喻芝蘭就是靠自我充實基金，在當授信部門主管的時候，去上基金經理人研習班，建立了廣大的顧問人脈群。當她任職遠傳時，上了購併相關課程，兩年後當遠傳購併和信時派上用場。$ N v7 E+ `" X. r2 a) t4 ]4 L
! t3 [' H" M/ Ptvb now,tvbnow,bttvb「如果是把收入減掉支出，才去做儲蓄，你可能在花未來的錢而不自知。」中華民國財金智慧教育推廣協會秘書長陳琬惠說。tvboxnow.com: r" f n3 b3 L( Y* h
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鏡頭轉到板橋市，「嗯，你問我錢花在哪裡啊？我沒算過。」71年次，年收入不到50萬元，在公關公司工作的黃敬華笑說，他全身上下的行頭加起來大約39,000元，剛好把月薪與家教外快通通用完。 @+ |: t1 B) u. r
